金钱与我

一开始看有六集还挺头疼，真正开始看发现每集只有二十四分钟左右。

节目中帮助主人公分析财务现状，解决财务支配分布，中间穿插着消费心理学的小知识，又有趣，有易懂。

我的收获有三点，一个是重新审视自己的财物分配，看看是否有不必要支出。

二是激发了我存钱养老或者为大事件作准备的危机感。

第三个最重要，就是让我有赶紧行动起来的动力，不只是财务，还有生活中的很多计划，我要抓紧行动起来。

挺好的，你会知道，为什么我不买奢侈品依然留不住钱？

原来大家月光族的底层因素基本一致😂记录几个重要的点：1. 认真对待自己的账单，检查自己的大头消费落在哪一类，并做出对应的改善策略。

（我只是把近10个月的外卖账单（饿了么、美团、盒马）拉出来，每个月小2k，还不算线下的。。

）2. 了解自己钱花在哪一部分，有时稍稍改变生活方式对你的生活并没有多大的影响。

比如外卖咖啡、外卖午餐、出租车都可以减少或者去掉；3. 对于日常的消费习惯提出必要性质疑，例如你每个月话费套餐是否有更便宜的选择，你购买的名牌生活用品是否有平替选择等；4. 提前制定购物清单，需要什么买什么，跟着清单走；5. 和家人一起减少杂货开销，不要买一堆食物放在冰箱里然后最后丢进垃圾桶；6. 如果有周末外出的玩的习惯，提前规划，可以去一些免费不收门票的景点，以体验为乐趣，并且为自己和家人以前准备食物，而不是在路上临时购买。

7. 如果要用信用卡，只在大笔购物上用，不要用在每天的日常消费，在收取利息之前计划好还清，否则利息很高；8. 如果你有借款，请不要逃避去了解你所有借款渠道的利息，算算年利率，算一算每年利息的明确金额，你会吓一跳。

然后，请寻找一个零利率或者低利率的方式替代掉高利率债务，并且制定还款计划。

全文4200字，前面为六次节目的故事梗概，省钱技巧及我的个人反思，拉到最后是这六次节目涉及的通用消费整理技巧，欢迎大家和我交流国内要怎么使用这些省钱技巧。

【第一课】故事梗概：一名女性想攒钱给女儿举办婚礼，但是她是月光族，理财顾问发现她一直吃外卖、使用名牌食品而不是平替、从放高利贷的钱庄借钱，于是理财顾问针对性的给她提出了解决方案，最后这位女性通过少吃外卖，少买名牌食品，把借钱对象换成利率更低的银行攒下了钱。

省钱技巧：1. 由于赋予效应，人会倾向保持原来的选择。

应该定期检查自己的各种必备生活套餐，如电话、燃气、宽带换取更优惠的套餐。

2. 减少外卖次数，可以提前做好一周的食谱个人反思：我也有名牌倾向。

去年我开始用app买菜做饭，但是买菜的过程中会顺手买一些其他生活用品，比如牙膏洗手液海绵擦，但是某马某咚上这些产品价格不便宜，除了使用打折券以外，还是在淘宝pdd上直接购买比较划算。

就以胡椒为例，我顺手买了一瓶单价30的现磨胡椒，但淘宝上的价格是十五元以内，而且我也确实吃不出味道上的差异。

类似这种产品我就应该提前在其他平台上购买。

我之前记账的时候发现我每个月一个大笔支出是话费，移动的营业员经常说有优惠套餐提供给我，结果不经意间我的话费反而高的吓人。

我准备去营业厅咨询有无价格更低的套餐。

为了对抗赋予效应，企业中会要求各部门每年提出改善项目，通过年降等方式节约旧项目的成本。

个人也可以借鉴企业的操作，记账加定期分析。

【第二课】故事梗概：一对夫妻拥有两个小孩，因为工作地点变动，他们要还老家的房贷，交工作地点的房租，生活非常拮据，他们求助的目的是想攒出6w在工作地点买房。

理财顾问发现他们：1. 妻子会为孩子买很多衣服，多到一天可以换三套2. 丈夫会从信用卡取现，但信用卡取现哪怕只取20也需要2.5的手续费3. 丈夫每天会花15块买拿铁和晚餐4. 原来的房子因为当地房价崩溃已经变成了负资产，原价25w但是现在要卖的话只值13w，他们需要考虑是保住房子还是卖掉房子最后他们通过停止无节制的买孩子的衣服，把钱交给妻子集中管理，记账，丈夫在家吃饭，搬回原来的房子开车上班等方式攒下了钱，同时买房也不是他们的刚需了。

省钱技巧：1. 不要囤积过剩的无用物资2. 各种小贷平台、信贷平台可能收取高昂的手续费，要小心这些隐性开销3. 在家吃和自己带咖啡可能能节省很多钱4. 关心自己的医保账户，也许有些保险可以覆盖自己的开销5. 在房价不确定的时候，根据自己实际情况买房，故事中的夫妻就是决定回老家住每天通勤上班6. 婚礼蛋糕最下面一层如果用泡沫代替，不仅可以让蛋糕看起来更大，还更加省钱个人反思：这一节课涉及到的资产情况也比第一节课复杂，有更多可以借鉴的东西。

1. 注意是否囤积无用物资。

我妈和故事里面的妈妈一样喜欢买衣服，我每次回家都在从我妈的衣柜里面捡衣服穿，然后都要被我妈拉着买衣服。

而且自从我妈开始刷抖音拼多多以后，经常会买一堆不贵但是也没啥用的东西。

我管不了我妈的消费情况，她开心就好。

我最近买的比较后悔的东西是几款数字版ns游戏，很贵又不适合我，但是数字版已经不能退了。

只能说下次在买数字版游戏前一定要下载demo确保自己真的很想玩。

2. 不要轻视信用卡平台的收费。

银行存款一年只有4%的利率，但是各种信用贷款渠道的收费动辄10%以上，很容易陷入利滚利的被动局面。

我一向不喜欢提前消费，不过我也有一点要注意，去年有张信用卡没用，收了我100元管理费，我今年至少得拿出来用个几次。

3. 自己准备食物和咖啡。

我上班的时候一般就是速溶对付一下，但是周末就很想坐下来慢慢喝咖啡，去年给自己买了个摩卡壶，一套200，比起动辄20＋的外卖咖啡，已经性价比很高了。

4. 需要学习保险知识。

5. 我现在还没有自己的房，但我有一个和我一样一穷二白的朋友去年靠自己存款买了一套小房子，她也是上班地方和房子离的比较远，所以她把房子整套租出去再自己和别人合租在公司附近，省钱还房贷。

【第三课】故事梗概：一个很辛苦的老妇人想攒出自己养老金，理财顾问了解以后发现她虽然很辛苦但存不下钱的原因：1. 同样是给自己和别人买了大量用不上的东西，比如给美国亲戚寄食物，给孙子买一打昂贵的袜子，给自己买好看但是穿不上的衣服，而且因为要用国际快递，快递费比食物本身都贵的多2. 没有自己的车，一直租车，老妇人租的老车保险和汽油都很昂贵，还要被收环保税最终理财顾问要求她减少快递频率，限制每周花费金额，更换自己的车，储蓄下自己一半的收入达到攒养老金的目的。

省钱技巧：1. 买车最好的时机是月底，每个月的最后一天，最后一个季度的月底，或者是每年的最后一个季度2. 买车最好买中等配置的，因为基础配置的想转手的时候不容易脱手，高配置价格则更高昂，转手的时候也是一种浪费3. 买车的时候要注意车贷利率（原视频说是看经销商信贷，这个我不是很懂），选择利率低的经销商，可以上网多搜索优惠信息4. 储蓄要尽早，用攒下来的钱去创造复利，哪怕是买货币基金都比放在银行里面一动不动好（当然有很多远超货币基金的投资选择）个人反思：这节课提到了一个非常现实的话题就是自己储备养老金，随着养老保险的改革和未来经济发展的不确定性，完全依靠国家和子女养老已经不现实了，每个人都要在自己还有劳动能力的时候进行养老金的计划。

1. 虽然花钱是重视别人的表现，但是使用别的方式也可以达到同样的效果。

比如我父母在小城市，现在尚有劳动能力，我之前给他们寄的东西昂贵不实用，我现在在回家的时候会多做家务，教他们用app，陪他们出去玩，效果比我买他们用不上的东西好得多。

2. 快递的时候需要控制重量和包装。

我以前帮人寄过快递，快递超过一定大小以后，快递员会根据重量和包装大小衡量最终收费金额，如果重量不大的情况下，尽量不要用过大的包装盒。

3. 和房不同，汽车是现代社会的消费品，要考虑车的性价比，不要在车上投入过多的金钱。

有房的话买车需要拍车位，没房的话买车以后租房的成本也要上升，所以对一般工薪族来说非必要不要买车。

【第四课】故事梗概：一对年轻的男同情侣收入颇高，但是花钱大手大脚存不下钱，现在他们想买房，理财顾问发现他们：1. 咖啡、酒、食物，所有的都是在外消费2. 在出租车和旅游上花了过多的钱最后理财顾问要求他们减少外出用餐的次数，开始自己做饭，自己带咖啡，用共享自行车代替出租车出行。

省钱技巧：1.在看房的时候记得拍照，特别是房子的问题，这样回家看的时候可以冷静下来分析未来这个房子真正花钱的是哪部分。

要多看，不要看了一间就拍板定下来2.房子的要价可以要八折。

和房产商聊天的时候不要说自具体金额，不然他们会以这个金钱为目标3.买房的时候也要考虑佣金、房产税，那也是很高昂的费用4.在夏天和圣诞节买房（可能不适用于国内）5.对小金额的钱也应该敏感，要警惕几块钱的小支出。

比如自己带充电宝比起借共享充电宝更划算，比起买饮料自己带水杯又健康又省钱。

个人反思：这个系列反复提到自己做食物省钱这件事，对于已经开始自己做饭的小伙伴来说，这个思路其实还可以拓展一下。

随着社会分工的细化，社会上有越来越多的专业服务，比如保洁，做饭，洗空调。

以前有个鸡汤叫做“让专业的人做专业的事情，自己应该省出时间提升自己”，但是随着个人瓶颈的到来，随着35岁魔咒的到来，随着内卷文化的盛行，省钱会变得比赚钱更容易。

一些专业性不高但频率很高的事情如果可以自己动手会不知不觉省下很多钱。

比如长租公寓会收取10%左右的服务费，但如果从个人房东处租房然后自己打扫，节省的租金和管理费加起来也是不小的节约。

比如每年至少两次的洗空调自己动手能剩下至少100元。

留心这些细节，然后自己动手。

欢迎补充我没有想到的细节。

【第五课】故事梗概：这次故事的主角也是一对夫妻，正准备二胎，想买一套有花园的房子。

他们同样在消费上存在很多问题，最大的问题就是灾难式购物理财顾问没收了他们的信用卡，给他们未来一周要花费的现金，要他们在规定金额内消费，并且着手把他们囤积的无用商品倒卖出去，还要他们更换了更便宜的医保套餐，这些举措可以帮他们每年多省2w多欧元。

省钱技巧：这次的省钱技巧主要是报税和退税，由于国情不同，这部分可能对国内的人没什么帮助，大家记得每年5月之前进行个人纳税申报就行，当然还有一些其他的小细节1. 对于有购物癖的人来说，每次去超市都要想好要买什么，做好消费清单，停止使用信用卡2. 善用二手网站3. 商家会用诱饵效应让消费者买自己想卖的东西，如果只有预算内和中档商品，大家倾向买便宜的，但是商家通过同时展示预算内、中档和高档商品，会让买家更愿意加钱去买超预算的中档商品，比如轻奢款。

买家要注意不要上了商家的当。

个人反思：这一集大量时间都在说这对夫妻不使用信用卡以后财务状况的改变，我去年也有一段时间停用了自己的信用卡。

当时我下定决心搞清楚我的财务情况，开始记账，我有两张信用卡，花呗和n张银行卡。

以前我也习惯刷卡然后次月还款，但是刚开始记账的时候信用卡的延迟支出对我统计每个月的真实消费带来了很大困难，我搞不清楚花的钱要记在哪个月。

于是我关掉了花呗，暂停使用信用卡，花了两个月理清了自己的开销的真实水平。

我也把银行卡按照功能进行分类，基本通过支付宝扫码支付，每天用excel记一次账，现在就算用信用卡也不会混淆账务了。

【第六课】故事梗概：这次是一大家子找到了理财顾问，夫妻有三个小孩，他们需要为小孩的上学攒钱，双方都觉得自己虽然不擅长管理钱但是没有浪费，为什么存不下钱呢？

理财顾问帮他们从冰箱清理出大量过期的忘记的食物，无意识的信用卡消费省钱技巧：1. 如果想去度假，要尽早安排行程，预定酒店、机票，可以省下不少钱2. 如果通过电话或者酒店自己的官网预订房间，可以直接问酒店目前的优惠套餐，也许有意外惊喜。

3. 生活中也要有JIT（Just in time）的概念，吃的用的消费完再买，杜绝浪费。

个人反思：去年过年前请室友去酒店的自助吃饭，大众点评上价格138元，结果我电话咨询的时候对方说在做活动只要108元。

酒店可能是一个弹性比较大的空间，如果不是很繁忙，预订之前电话咨询一下也许也是不错的选择。

【如何成为自己的消费情况整理师！

】1. 要有明确的计划，比如3000元是一次旅游，50w是房子首付，每月2k是自己的养老金，知道自己到底要攒够多少钱。

2. 找到自己的支出习惯，整理自己的账单，根据项目进行汇总分析，从中找出消费的大项，进行削减。

比如一个人想减少餐饮费，他在外卖上花了很多钱，但是几乎不自己做饭，那他省钱的重点是减少外卖的次数，而不是减少自购食材的价格。

这么做可以在保障生活质量的同时减少开支。

3. 制定预算，并且坚持记账，定期复盘。

凡是预则立，可以从周到月到年的制定自己消费预算，定期调整，搞清自己的真实余额。

4. 要有足够的决心。

调整消费其实和减肥一样，最终目的都是养成良好的生活习惯，不要气馁不要觉得没有意义，千里之行始于足下。

金钱与我ep1.不要对品牌过于执念，对比下来也猜不出来哪个是贵的哪个是便宜的。

人们很难更换自己已经熟悉的物品，甚至这个物品有更便宜的替代款。

ep2.了解当地的税收政策，(类似国内的医保)。

如果有用信用卡的习惯，注意利息，和手续费。

锚定效应:人类在进行决策时，会过度偏重先前取得的信息（这称为锚点），即使这个信息与这项决定无关。

在进行决策时，人类倾向于利用此片断信息（锚点），快速做出决定。

在接下来的决定中，再以第一个决定为基准，逐步修正。

但是人类容易过度利用锚点，来对其他信息与决定做出诠释，当锚点与实际上的事实之间的有很大出入，就会出现当局者迷的情况。

ep3.人们会看低存钱和投资收益比率。

计算一个物品的价格时，不要只看本身的价格，要算上后期维护之类的价格。

比如买吸尘器时要考虑到他清洗换滤芯之类的后期价格成本。

比如买车要算税率，保养，实用性等等价格。

ep4.价格比率，很多人会选择15省5块，而不会选择195省5块。

但同样都是五块钱。

ep5.带着预算和计划进行购物。

警惕预算之外的物品对自己预算的影响:当被推荐更高于自己预算的物品时，自己会拒绝，但最后还是会超出预算一部分。

比如预算100，被推荐了200的，自己拒绝了，再被推荐120的，自己有可能就会买了。

ep6.注意冰箱里的食物和水果的过期坏掉的时间！

你对食物的浪费远大于你的想象！

对饮食进行计划列表，固定预算。

查看自己的账单和贷款利率。

留意自己的零碎花销，积少成多提前为未来的必要开销进行存款，可以收利息。

这部纪录片，将从生活中最本质之处带你一起慢慢变富，帮助我们提升财商、建立有效的金钱观。

.是钱在控制你？

还是你在控制钱？

是无时无刻不窘迫的月光？

还是有底气的花钱？

是喘不过气的网贷、花呗、信用卡？

还是零负债？

本片共有6集，每一集都会有一个遇到财务问题的家庭，理财专家会帮助他们分析问题并给出解决方案。

过程中你可以审视自己的生活有没有类似的问题，很有借鉴意义！

.深度提问：1、你的目标是什么？

（钱相关，长期短期皆可）2、你的经济现状如何？

3、钱都花在哪些地方去了？

.观看心得：1、不要迷恋那些经济上难以负担的物品，很多有格调、又有品质的反而是那些小众又平价的品牌。

2、学会在购买前计划好你的花费和所需商品/服务，确保自己生活有质的同时，没有（低效）物品囤积的困扰。

3、记录每一天的支出，月末汇总，了解每个类目的正常支出，找出当月的问题花项。

借助数据帮助我们安排下一个月的支出计划，根据类目津费合理安排自己的支出。

4、消费要谨遵当下，避免提前消费、铺张购买、为想象的计划（没落地的那种）买单的那种行为。

5、达则兼济天下，穷则独善其身。

当我们经济困顿时，活好自己，不去麻烦别人、不随意释放自己在金钱上的爱心就是对周围人最大的帮助。

6、如果你实在对于花钱没什么概念，回归现金支付，好好感受现金支付的那种“流失感”。

tip：信封法，将每个类目预定的金额现金放进每一个信封中，严格安排我们的支出花费，习惯这样的方式后，就会很自然地执行下去。

摘抄网友影评，共六集，每集都是由为一个家庭分析省钱计划+一个经济学实验构成1、Endowing Effect 赋予效应 - 人会倾向保持原来的选择，一旦选择了某一个品牌的黄油就总是拿这个牌子，其实是有平替方案的。

学会在遇到更优惠方案时，放弃原来的已经习惯的但更贵又没必要的方案。

寻求消费满足真正的需求，少为品牌溢价付费。

2、 Anchoring Effect 锚定效应 - 如果有人在你的脑海里放了一个数字，它会影响你。

你需要记住的是你最初的想法，这对你来说很重要。

学会在购买前计划好自己的花费和所需商品/服务。

3、Undermine the benefits of long-term saving 低估长期储蓄的回报 - 学会储蓄，学会长期储蓄。

4、Relative Price 相对价格 - 人们对高价商品的溢价更不敏感，比如¥10vs¥15更多人会走更远省¥5、但¥400vs¥405大多数人就不愿意走更远省¥5 - 学会关注相对价格，作出理性判断。

5、Decoy Effect 诱惑效应 - 商家会用诱饵效应让消费者买自己想卖的东西，如果只有预算内和中档商品，大家倾向买便宜的，但是商家通过同时展示预算内、中档和高档商品，会让买家更愿意加钱去买超预算的中档商品，比如轻奢款。

设置预算，坚持预算。

6、Ultimatum Game 最后通牒游戏 - 人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

小冒坚持原创的856篇 到底是钱在控制我们，还是我们控制钱？

自从2023我立下要做攒钱女孩的小目标后，从方方面面开始认真审视自己的生活方式，消费习惯和财务状况，把上班规划和分析的技能拿了出来。

之前虽然分享过很基础但有用的方式——记账和预算规划，但其实这一切都是需要消耗我们的意志力，去克制自己购物的欲望，在享受生活和努力储蓄之间做个艰难的取舍。

所以我希望的是，我能从根本上改变消费的欲望，由“不能买”变成“不想买”。

所以我认真打开了一本学生时代的必修课教材，新版的《市场营销》。

是的，我没有打错字，就是专注于营销的教科书。

比照商家营销我们的套路，反向锻炼出能避免这些套路的心态，师夷长技以制夷，知己知彼。

01 从消费者的动机和个性入手教科书最大的优点，就是逻辑全面，结构清晰。

大家都能明白的营销有两个基本点：发现潜在消费者的需求和欲望满足这些需求和欲望这也是我们总会被消费主义套路的原因，那些被制造出来的“需求”。

营销概念的核心，就是要努力唤起这些需求。

成功的品牌营销，一定有好的心理学和行为分析学知识打底——为什么人们会消费，且不会消费其他竞品。

1.动机（motivation）是刺激行为产生从而满足需求的驱动力。

大家都很熟悉，马斯洛关于人的5个需求层次的理论，但很少考虑过自己是怎么一步一步被引导，消费逐渐升级的。

拿食品为例子：首先，这是生理需求，是生存的基本，必须优先满足。

所以这类日用刚需永远都有需求，竞争也激烈。

消费食品这件事，本身很合情合理。

其次，是安全需求，大家一定会在力所能及的范围内，购置我们信任的品牌，而不是三无自制这种低价产品，涉及自我保护以及身体和财产的安全。

这类升级也属于正常。

在品牌竞争的红海之中，开始有品牌将情怀，故事，社交需求，网红效应逐渐附加在食物之外，这就是人的社会需求所关注的点，爱和友情，品牌认可度，po在社交平台的小小满足感，人们也逐渐愿意为这类附加价值买单，相信这份溢价带来的“与众不同”的体验感，很多新品牌想要杀入市场，靠的也是这种区别化战略。

最终极的营销，就是满足了个人需求——身份，地位，财富，品味的象征，也是消费带来的自尊，自信，成就感。

很多奢侈品的火爆，就在于此。

食品届也有各种各样，卷无止境的奢侈消费，那些名字都没听过，罕见昂贵的天价食材，工艺和原料取胜的高端调味品，在日消的奢侈才真的低调奢华，富贵逼人。

消费的不断升级，也是顺应人的本性，大家都想体验更好的需求。

2.个性（personality）指人的一贯行为或同样情况重复发生时做出的反应。

品牌营销中，总是利用大家或多或少，追求个性的心态，放大“品牌”的影响力，让人更能接受知名品牌的溢价。

成功的品牌，人们只要提及这类产品，就会第一时间想起。

他们成功利用到了人们看待自己的方式和他们希望其他人如何看待他们的方式。

汽车、家用器具和家具、杂志、家用电子产品、服装、装饰品和休闲产品，也常常体现在购物场所上，比如中产的象征，某姆超市。

信息时代，放大了这种信息的重要性，也让跨越阶级的奢华生活离我们越来越近，总会让人忍不住想要踮脚尝试一把贵妇的快乐。

偶尔的奢侈放纵无所谓，负担得起就好。

但大家也会被品牌误导，买了XXX的奢侈品，享受到比自己更高一级的生活，就等同于阶级上升。

我刚看完关于警惕消费主义的纪录片《金钱与我》，其中总结出来的省钱攻略里，很重要的一点就是，不过度消费，不超前消费，不奢侈消费。

所以，应对这种消费套路，还是要考虑清楚。

我曾经写过买前五问，非常实用： 双11要开始了，买前五问最后劝一劝自己 现在还得加一个问题，到底为什么选择这个品牌，如果价格偏贵，是不是非他不可？

02 改变固有消费习惯，愿意尝试改变纪录片《金钱与我》还提到了一点，人们一旦开始了某种消费，就会不由自主维持现状，哪怕改变服务，换个品牌会节省钱，也很少会主动改变。

纪录片分析了人的“锚定效应”，我们也可以从《市场营销》里的消费者学习理论中，找到应对方法。

众多消费者行为是从学习中得来的，即大家都有自己的消费方式：从何处咨询有关产品和服务的信息，面对不同备选方案时使用何种评价标准，不断累积经验，学习如何做出购买决策。

一种是行为学习，指重复经历某种情景所产生的自动反应过程。

驱动：促使个人产生行动的需要。

可能表现为动机，例如饥饿。

提示：能被消费者感知到的刺激或标志。

反应：消费者为满足驱动而采取的行为，强化：收益。

消费者感到饥饿（驱动），看到提示（广告牌），便采取行动（买一份三明治），从而得到收益（味道好极了！

）。

通常也会结合认知学习，因为高级策略不是品牌让你觉得你该消费，而是你自己分析研究后，发现，买它值得。

消费者从思考、推理和心智问题的解决等非直接体验中学习——认知学习，它是指把两个或多个想法联系起来，或是根据简单观察到的他人行为结果调整自己的行为。

各种铺天盖地的洗脑式营销，就是针对这一学习过程，不断刺激，植入概念，让大家不自觉把产品等同于一个好概念。

从而引发了品牌忠诚度（brand loyalty）——长期偏爱某一品牌，并持续购买，它源于对之前行为的正强化。

纪录片里很多建议和措施，都是在打破这些费钱的思维方式和习惯。

1、不要对品牌盲目崇拜，不是只有贵品牌，才是好品质好质量。

性价比高的产品也很多。

2、不要在没有经济基础的时候，过度享乐主义，应该根据自己的收入条件，脚踏实地，过好每一天。

3、积极了解新的服务收费和产品信息，发现性价比高的新套餐，积极更换，比如保险，医疗服务，退税方式，各类固定套餐收费（手机、宽带）等。

03 反营销套路的逆向思维在看这本《市场营销》的时候，针对里面的营销手段，我都在思考我作为消费者，避免套路的方式。

比如产品营销失败的几个要点：1、产品的差异点不明晰所以我是真的需要这个新功能吗？

可以用其他已有产品替代吗？

2、产品开发之前，市场和产品的草案不完整我是真的需要，还是被文案说得心动？

3、在关键因素上不能满足消费者的需求找到每一个营销中的bug，可能这一个“但是”对应的不完善的体验，就可以避免我们的激情消费。

4、产品推出的时机不对我们也要警惕，各种忍不住冲动消费的时间节点，比如节日，生日，纪念日，年底季末每个身心俱疲的日子，总是很想买买买，图个开心。

做攒钱人的一点，确实要放弃曾经的生活水平，有很多纠结的时刻。

谁不会花钱享受买开心呀？

每一个平凡的社畜，遇到的困境都是一样的，能够坚持储蓄的人，都是这样一点一滴，精打细算，节省下来的。

品牌都如此努力地在研究我们消费者的心理，行为和心态，我们又怎么能不与时俱进地学习和提高自己的“买商”呢？

希望今年我们都能得偿所愿，机智消费，快乐搞钱，努力攒钱 从0开始做攒钱女孩：戒掉消费主义，快乐消费！

作者：小冒，年读120+本书，两大视频网站入驻作者。

用刻意练习写出多平台50w+，用爱发电。

立志通过写作改变人生，坚持工作、娱乐、阅读、写作和自我提升五不误。

愿意写深度思考剧评+书评的娱乐生活杂博。

百家号/头条/腾讯新闻读书账号@芸淡风倾爱读书，影视剧评账号@芸淡风倾。

公众号/豆瓣@芸淡风倾，微博@芸淡风倾_紫薰。

《金钱与我》一、日常消费1.饮食①盘点平时偏爱的品牌，是否有价格更低的作为平替。

比如看不到logo的情况下你可能无法判断这杯美式是星巴克的还是瑞幸的。

②检查冰箱是否有经常浪费扔掉的食物，如有，可以明确记录剩余的物资，以免重复买、吃不掉，过期浪费。

③是否必要外出吃饭、应酬、外卖？

可以在家做，带饭。

2.衣服首饰①检查日常消费有没有囤的货有浪费的习惯，清点用不完、用不着的物品，未来减少开支。

②用不上的物品可以整理看看是否能二手卖掉；外出尽量使用现金花钱更有数。

3.人情往来①比如买礼物，可能会无意识的超支。

习惯性为他人做点什么的时候就提前做计划，在自己能力范围内准备，并考虑快递费、特殊节日优惠活动等，可以省下一部分钱。

4.二、资产及负债1.居家物业①房租是否还能省，如果自己的房子贷款费用高，且还在外地工作租房子，可以考虑回有房的地方，得根据工作情况算一笔账。

②买房的时候从价格的80%开始谈，尽量在看中的房子里找问题并拍照。

如果自己确定付多少钱，就别提到具体数字，否则销售会有依据。

2.行车交通①如果要买车，最好在一个季度的月底（可能是销售冲业绩）；选中配（低配折价快高配价格高）；另外考虑信贷利率、保险也一样，多家对比选择。

②是否必要打车，能否用自行车或公共交通代替？

3.水电煤等各种套餐，比如电话费网费、银行利息，是否有更换的可能，而节省费用。

尽量不要花有手续费的钱，比如从信用卡套现，手续费就是浪费。

三、 休闲娱乐1.旅游度假①关注一年中的打折，比如淡季旅游（避开孩子的寒暑假等）的交通费、酒店更便宜。

②日常家庭出游是否可以去免费的景点？

2.各种腐败对未来毫无计划，花钱就不会有数。

应该提前限制每周的消费金额，比如生活费规定具体数字（含租金水电费及社交等），严格控制不超支。

四、存款①分析自己的消费习惯，整理账单从中找出消费大项，进行消减。

比如饮食花太多，就控制外出消费；债务太高想办法资产重组后尽量减少利息等。

②提前规划买房、养孩子供上学、养老金等费用，具体到数字，开始存钱，不然肯定月光无存款。

③制定预算，定期整理，搞清楚真实余额、具体花销去向。

五、一些心理学1.‘诱饵效应’要警惕消费者陷阱，有预算，且商品只有2选1的情况下，往往会选便宜的，但3选1时，通常人们会选贵的或中等的而超预算。

2.‘锚定效应’，当商家把价格喊到虚高时打折促销，有可能数字对比后，会觉得挺划算立刻买单，但很可能商品根本不值这个钱。

六集纪录片，25分钟一集，不同的主角，没有预算过度消费，个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧，专业人士列出消费清单给出消费建议，最后复盘。

1、给自己树立个目标：先有目标才会有动力去发现问题，然后一步一步解决问题，比如购房买车，为以后小孩储蓄，为生孩子准备，为养老储备养老金。

2、打出纸质账单，找出每月最大额的消费，从大额支出找出可以节省的部分，比如大额邮寄运费，囤积的可能用到却用几次就扔的物件，冗余的衣服，同种类型不同的食物，执着于品牌的食品，频繁外卖或者约会吃饭，习惯性打车出行，高额手续费，高油耗车子。

3、针对自己的问题减少不必要的开支；能自己动手的减少外卖机会，买菜做饭代替外卖餐厅，咖啡机代替咖啡店；不囤积食物和衣服，买东西之前作出计划不买预算之外的东西；整理已有重复的物件，售卖掉多余的东西，减少高油耗或者高手续费或者高邮费；公共交通代替打车，高消费场所转成免费户外运动。

理清自己和金钱的关系，本不需要专业人士给出建议，由于缺乏理财意识，固有消费习惯的形成，很难做出改变，所以每个人都可以成为自己的理财专家，找到存钱的动力，改变不好的消费习惯，从中获得理财的乐趣，再慢慢养成好的消费习惯，形成良性循环。

赋予效应（Endowing Effect，当个人一旦拥有某项物品，那么他对该物品价值的评价要比未拥有之前大大提高），人会倾向保持原有的选择。

→ 定期检查自己的各种必备生活套餐，如电话、燃气、宽带等换取更优惠的方案。

防止消费的诱饵效应（Decoy Effect，诱饵效应指消费者对两个不相上下的产品进行选择时，因为第三个新产品（诱饵）的加入，会使某个旧产品显得更有吸引力）。

→ 不要囤积暂时无用的物品，适时断舍离，清理已有的库存，利用二手平台转手不需要的物品。

锚定效应（Anchoring Effect，当人们需要对某个事件做定量估测时，会将某些特定数值作为起始值，起始值像锚一样制约着估测值）。

拿铁因子理论（Latte Factor，人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出）。

→ 减少外卖次数，可以提前做好一周的食谱，提前列好购物清单。

小心隐性开销：各类平台可能收取高昂的手续费/管理费；信用卡高昂的还款利率等。

学习并了解国家的税收/医疗政策，合理规划个人税务账户（退税政策）/医疗保险的套餐等。

复利（Compound Interest），为养老做准备，制定合理的储蓄/投资计划。